Artigos · 08 de outubro de 2026 · Teixeira & Franzen Advogados

Como calcular se os juros do financiamento são abusivos

Divida a taxa mensal do seu contrato pela taxa média mensal publicada pelo Banco Central para a mesma modalidade no mês da contratação. O resultado é a razão. Até 1,2 está na faixa de mercado; entre 1,2 e 1,7 está acima da média; a partir de 1,7 (70% acima) há indício forte de abusividade.

Os três dados que você precisa

Taxa mensal do contrato. No quadro-resumo, "juros remuneratórios % a.m.". Use a taxa de juros, não o CET.
Mês da contratação. Data de emissão da cédula.
Média do Banco Central. Série "aquisição de veículos, pessoas físicas", em % ao mês. A tabela está na nossa página de médias, atualizada todo mês com os dados oficiais.

A conta

Razão = taxa do contrato ÷ média do BCB. Exemplo: contrato de março de 2024 com 2,89% ao mês. A média daquele mês foi 1,91%. Razão = 2,89 ÷ 1,91 = 1,51. Está acima da média, mas abaixo do patamar de 1,7. Outro exemplo: 3,30% ao mês no mesmo mês dá 1,73, indício forte.

Quando a taxa não está no contrato

Se você só tem o valor financiado, o número de parcelas e o valor da parcela, é possível estimar a taxa pela Tabela Price. A ferramenta desta página faz essa conta automaticamente quando a taxa não é informada.

Cuidado com a taxa anual

Contratos trazem a taxa mensal e a anual. Como os juros são capitalizados, a anual não é 12 vezes a mensal: 2,89% ao mês equivale a 40,76% ao ano. Compare sempre mensal com mensal.

Juros não são tudo

Mesmo com taxa na média, seguros embutidos, tarifas de cadastro, avaliação e registro e serviços de terceiros podem tornar o contrato abusivo. A análise completa olha os dois lados.

Fontes

Faça a conferência inicial do seu contrato

Envie a foto ou o PDF do contrato, ou informe a taxa, as parcelas e o mês da contratação. A ferramenta compara com a média do Banco Central daquele mês e aponta seguros embutidos e tarifas. Resultado informativo.

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Dúvidas frequentes

Por que 70% acima da média?

O STJ fala em discrepância substancial em relação à média, sem fixar número. Adotamos 70% (1,7x) como critério de triagem, patamar em que a diferença dificilmente se justifica pelo perfil do cliente. Cada caso é avaliado pelo advogado.

A média muda todo mês?

Sim. O Banco Central publica a média mensal com cerca de um mês de atraso. Por isso a comparação usa o mês da contratação, não o mês atual.

Conteúdo informativo e educativo, sem caráter de consulta jurídica ou promessa de resultado. A avaliação de um caso concreto depende da análise do contrato por advogado.